福山农业网

首页 > 正文

央行重拳监管再加码!支付行业也要洗牌了

www.xfr365.cn2020-01-07

在P2P整改措施即将出台的同时,对第三方支付的监管也越来越严格。此前发布的217号文件尚未消化。最近,央行的监管再次加强。

投资界(微信号:学究2012)12月22日报道,中国人民银行近日发布《关于规范支付创新业务的通知》(以下简称“281号文件”),涵盖创新支付服务、收款服务、收款服务、支付服务系统接口等。

前217号文件下发后,对无证支付企业是一个沉重打击。与整个支付行业相关的无执照机构一直处于恐慌之中,并在积极寻找出路。281号文件发布后,对支付创新业务进行了详细监管。随着政策的出台,行业重组已经到来。

那么,281号文件强调了什么?谁会落后,谁会得到支持?以下是要点。

开始创新业务前需要30天的书面报告。

银行和支付机构应在开业前30天向中央银行报告为支付、跨境支付或机构间重大合作提供创新产品和服务的情况。

创新业务的归档由来已久,是报告重大问题的一项要求。文件281不限制创新的范围或框架。它仅进一步澄清了在创新业务启动前的合规性和安全性评估,并规定了之前报告的内容。它侧重于资本路径、客户权益保护和潜在的市场影响。对支付机构合理推出创新产品和加强中后台建设起到了指导作用。该规定对支付创新提出了明确的备案要求。如果你想创业,请先报告!

这些词不能在收据广告中使用。

《通知》对加强收款服务受理终端管理的要求主要体现在以下两个方面:

首先,收款机构应建立和完善收款终端管理体系。加强日常维护、交易监控和巡查等管理。终端钥匙及相关参数由专人管理。同时,规范与外包服务机构的合作。

第二,明确禁止接收机构及其外包机构通过任何媒体、宣传工具或方式发布销售银行卡受理终端、条码支付受理终端或收款代码的广告。

针对订单市场中机器切割、代码设置等违法违规现象,文件规定订单业务的广告内容不得使用或变相使用“零扣除率”、“低扣除率”、“自由界定率”、“商户滚动切换”、“多商户一机”、“T 0”、“D 0”、“即时收款”、“刷单”、“现金兑现”等涉嫌不正当竞争、误导消费者或违法行为的词语。

三个“不”支付市场的双头垄断模式无疑影响了该行业的创新,队列和联盟的形成成为了当今的主流。大公司热衷于支付许可证,但不重视支付业务本身的回报。281号文件用三个“否”来表达中央政府的底线:不得滥用该机构及其附属企业的市场支配地位来排斥或限制支付服务的竞争;不得利用低价倾销和交叉补贴等不正当手段扩大市场;不得夸大宣传和传播虚假信息,损害其他市场主体的商业信誉。

为小型和微型企业设定信用卡收款的上限。

为小微企业提供收款服务时,收款机构应审核企业主要负责人的身份证件和证明文件。

收购机构不得为小微企业开通终端磁条交易受理功能。同一代收机构内所有持有同一身份证件的小微企业受理的信用卡收款最高限额为每日累计1000元,每月累计元。

不要支持未经许可的机构经营支付业务。

跟随

值得一提的是,“281号文件”进一步表明“加强监督和管理”。中国人民银行及其分支机构可以对银行和支付机构违反法律、行政法规和中国人民银行有关规定的行为进行处罚。

根据中国支付清算协会行业运行报告,目前支付机构的收入规模不均衡,只有2家机构超过100亿,9家机构超过100-100亿,46家机构超过10-10亿,71家机构超过10-100百万,95家机构不足1000万。移动支付寡头模式显而易见,越来越多的机构成为支持者。市场白热化的竞争导致许多中小机构的生存空间被挤压,重组势在必行。

据不完全统计,今年第三方支付机构央行发行了95张票据,其中央行上海分行在不到2个月的时间里发行了40多张票据。业内许多人坦率地表示,对支付机构的惩罚将成为未来的常态。

附件为《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》(银发〔2017〕281号):

中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行;国家有商业银行、股份制商业银行和中国邮政储蓄银行。非银行支付机构;中国银联股份有限公司、中国支付清算协会、城市商业银行资本结算中心、农村信用银行资本结算中心、网通清算有限公司:“近年来,中国支付业务创新不断发展,支付服务环境日益完善,对提高支付效率、促进社会生产生活发挥了积极作用。为进一步加强支付业务管理,促进支付创新,促进支付服务市场持续健康发展,现通知如下事项:

1。开展支付创新业务,应当事先向所有提供创新支付产品或服务、配合境外机构开展跨境支付业务、与其他机构开展重大业务合作的银行金融机构(以下简称银行)、非银行支付机构(以下简称支付机构)报告,对相关业务的合规性和安全性进行综合评估,并在业务开展前3天向中国人民银行及其分支机构书面报告。国家银行向中国人民银行报告;其他银行和支付机构应当按照属地管理原则向法人所在地中国人民银行分支机构报告。

报告内容包括但不限于以下几个方面:拟推出的产品或服务名称、基本业务流程、支付指令的传递路径、资金结算和结算方式、合作组织名称、业务发展、合作方式、业务规则、技术标准、客户权益保护措施、内部控制和风险管理体系、业务试点时间和领域、收费项目和标准、潜在市场影响、相关合同和协议模板等。

2。维护支付服务市场公平竞争秩序

各银行和支付机构应切实增强社会责任意识,遵循合法合规、安全可控、商业可持续的原则,稳步推进支付服务,共同维护支付服务市场健康可持续发展。不得滥用本机构及其关联企业的市场支配地位,排斥或限制支付服务竞争。不得利用低价倾销和交叉补贴等不正当手段扩大市场;不得夸大宣传和传播虚假信息,损害其他市场主体的商业信誉。

中国支付清算协会应充分发挥行业自律作用,动态调整非法支付清算活动的重要申报项目,将扰乱市场秩序、侵犯消费者合法权益的行为纳入重要回购范畴

接收机构及其外包服务机构不得通过任何媒体、宣传工具或方式发布销售银行卡受理终端、条码支付受理终端或收款代码的广告。在业务推广中,接收组织及其外包服务组织应当围绕服务质量和安全保证开展真实合理的广告宣传,准确披露接收组织的名称和联系方式。广告内容不得使用或变相使用“零扣除率”、“低扣除率”、“自由界定率”、“商户滚动切换”、“一机多商户”、“即时收款”、“刷单”、“现金兑现”等涉嫌不正当竞争、误导消费者或违法行为的词语。

收单方应遵循“谁联网谁负责”的原则,对通过其加入清算网络的银行卡受理终端、条码支付受理终端或收款代码承担管理责任,严格规范与外包服务机构的业务合作。

4。规范小微企业收款业务管理。

对于根据法律、法规及相关监管规定免于工商登记的实体商户(小微商户),收单机构可以按照“了解客户”的原则,通过审核商户主要负责人的身份证件和证明文件,为其提供收单服务。补充证明材料包括但不限于营业场所租赁协议或产权证明、集中经营场所管理部门出具的证明文件以及反映小微企业实际从事商品或服务交易事实的其他材料。

订单受理机构为上述小微商户提供订单受理服务的,不得开通终端磁条交易受理功能。收单机构应根据小微企业的风险水平,动态调整其可接受的银行卡种类和交易限额。同一收单机构内所有持有同一身份证件的小微企业接受的信用卡最高限额为每天1 0 0 0元,每月元。

清算机构应建立小微企业业务规则和管理制度,详细说明小微企业准入、注册企业数量、交易限额和交易监控等风险管理措施。

5。加强收款业务管理

如果银行、支付机构等收款服务机构根据收款人的委托协议,定期向付款人开户机构(包括银行、支付机构)发出支付指令,要求付款人开户机构在不进行交易核实的情况下直接扣划付款人账户资金,则应执行以下要求:

付款人开户机构应事先或在首次交易时获得付款人授权。明确收款人名称、付款目的、扣款时间、授权期限、交易限额、异议处理和交易结算方式,并在后续交易中及时提示付款人交易信息。

收款服务机构应要求收款人提前与付款人签订收款协议,并在收款交易处理中验证协议关系。代收服务机构应当真实完整地传递交易金额、交易时间、收款人名称和代收目的等代收交易信息,并采取有效措施禁止收款人滥用、出借、出租或出售代收交易界面。

具有法律资格的清算机构在批准的业务范围内为托收业务提供交易转让和资金结算服务的,托收服务机构与付款人开户机构之间的权利、义务和责任可以通过制定业务规则或与成员机构签订协议的方式约定。清算机构应严格规范交易信息的收集,完善交易监控机制,及时处置非法交易。

上述收款业务的使用范围仅限于

所有银行和支付机构开展涉及银行间清算业务的支付业务,必须通过中国人民银行的银行间清算系统或具有法律资格的清算机构办理。自本通知发布之日起,各银行和支付机构不得增加不同法人实体之间直接关联的支付产品或服务,办理银行间清算;对于现有业务,应按照中国人民银行的有关规定尽快转移到法定清算机构。

八。中国人民银行分行要切实履行属地监管职责,将本通知的实施纳入业务检查重点,加大违规处罚力度。银行和支付机构的行为违反法律、行政法规和中国人民银行有关行政法规的,中国人民银行及其分支机构可以依法予以处罚。

请中国人民银行分行将本通知转发至辖区内的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行。

[这篇文章最初是投资界写的。网站转载必须在文章开头注明源投资社区(微信公众号:Pedaily 2012)和作者姓名。微信转载必须在文章评论区获得授权。如果出现违规行为,投资界将调查其法律责任。】

热门浏览
热门排行榜
热门标签
日期归档